Кредиты для малого бизнеса стали доступнее?

Эксперты ожидают, что к концу года порядка 60 тысяч предприятий будут признаны банкротами, из них половина – малые и средние компании. По данным портала «ОПОРА-Кредит», четверть опрошенных бизнесменов оценивают общую ситуацию как крайне тяжелую. В первую очередь из-за нехватки оборотных средств.

Подавляющее большинство предпринимателей не планируют в ближайшее время пользоваться кредитами, слишком дорого и рискованно. В пик кризиса средняя ставка по кредитам для малого бизнеса достигала 30, иногда 40 и даже 50 процентов! Банкиры говорят, что таким образом они страхуют себя от риска невозвратов. При этом аналитики Центробанка констатируют, что даже несмотря на то, что спрос на займы резко упал, он все равно превышает предложение. Кредитно-финансовые учреждения неохотно расстаются с деньгами.

Банкиры не скрывают, что деньги есть. Огромные активы кредитно-финансовые учреждения накопили за счет притока вкладчиков. Количество открытых депозитов за последние несколько лет значительно превысило самые смелые ожидания. Но в условиях нестабильной экономики банкам гораздо выгоднее зарабатывать на других сделках. Более 70 процентов от всех доходов приносят операции с валютой. Однако оптимисты отмечают и позитивные сдвиги. Например, снижение процента по кредиту. Сейчас стоимость займа колеблется от 13 до 20% годовых. Самые низкие ставки у тех банков, которые получили государственную поддержку. Тем не менее, требования к заемщикам особо не смягчились, по-прежнему необходим большой пакет документов и высоколиквидный залог.

Издательство «Веселые картинки». Пожалуй, нет в России семьи, не знакомой с этими красочными детскими журналами. Миллионные тиражи, которых так ждут ребятишки из разных уголков страны, разрабатываются и верстаются именно здесь, в небольшом столичном офисе. Не своем - арендованном. Собственных печатных станков у легендарной фирмы тоже нет. А вот рассчитываться с типографией за уже отпечатанные экземпляры приходится заранее и средства нужны немалые. Кредит просто необходим, но банки не склонны доверять заемщикам, от всех без исключения они требуют неподъемный залог, который делает займ практически недоступным. Не раз руководство «Веселых картинок» получало отказ в выдаче кредита, пока в одном из банков не согласились в качестве части залога взять журналы и книги в обороте. Помогло поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Благодаря такой схеме пару месяцев назад фирма получила уже второй займ.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы работает уже четвертый год. За это время его поддержкой заручились две с половиной тысячи столичных предприятий. Выдано кредитов на общую сумму свыше 21 миллиарда рублей. Взять кредит под поручительство Фонда можно в банках, которые участвуют в соответствующей программе, сейчас их 25. Необходимые требования: фирма-заемщик должна быть старше шести месяцев, состоять в Реестре субъектов малого предпринимательства Москвы и не иметь задолженностей по налогам и сборам. Важно также предоставить обеспечение запрашиваемого кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств. При этом объем поручительства Фонда по кредиту для одного заемщика не должен превышать 30 миллионов рублей.

Но далеко не все предприниматели спешат воспользоваться поддержкой Фонда. Одним не хватает знаний и финансовой грамотности. Другие, напротив, проанализировали свои возможности и решили отложить получение кредита до лучших времен. И это тоже плюс. Ведь чем меньше процент невозвратов, тем ниже ставка по кредитам. Несмотря на оптимистичные прогнозы и заверения банкиров, что они готовы и хотят выдавать кредиты, в том числе и малому бизнесу, цифры говорят обратное. О том, как банки оценивают свои риски, можно судить по такому показателю, как разница между ставкой рефинансирования и средней ставкой по кредиту. Если до кризиса этот разрыв не превышал полпроцента, то теперь достигает порядка четырех пунктов. Выходит, о полном доверии к заемщику, а вместе с ним и начале подъема банковского кредитования говорить еще слишком рано.